上海取消P2P资金存管属地化?不,是更严格!_银行业内动态_银行

  净贷款国内新闻1月8日,《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(下文简称《168条整改指引》)关于资金存管的规定引发了市场关注和争议。

  关于资金存管的规定,《168条整改指引》要求P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户。

  上海监管部门于2017年5月发布了。 《承认和改正条例》的规定,网贷平台需选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

  168项整改方针的有关规定

  2017年5月相关文件

  不一致的新旧条例也引起了人们的注意和解释。。针对资金存管要求中“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”变为“选择在本市开立客户资金存管账户”。一些自媒体和网上贷款平台被解释为:上海已经废除了本土化的要求。。

  然而,事实上,对银行托管的要求可能更严格。。净贷款家庭是由一个接近监管机构的人理解的。,上海对羁押本土化的废除是错误的。。

  对此,上海互金协会官方微信1月9日还刊发了北京大成(上海)律师事务所执行副主任、解读高级合伙人刘欣宇,他表示,表面削弱了企业实体本地化的要求。,在本市改为开放存款账户,但它比145实现了更直接和有效的监管。,这是对存款机构的领土监督。,它也是对存款资金的领土监督。,这也是对145个企业实体问题的回应。,原因在于:

  第一,168条所称“客户资金存管账户”,其指向“网络借贷资金存管专用账户”。网上银行个人网上借贷 资金存管业务规范》分别定义了“汇总账户”“子账户”和“资金存管专用账户”,其中“汇总账户”与“资金存管专用账户”应属同义,包括子账户。。“客户资金存管账户”在实操中体现为“以平台名义开立的实体账户”,有对应的“户名”“账号”和“开户行”,而168即要求“开户行”需在上海市内,因此实质上“本市开立存管账户”仍然要以“存管人在上海市有分支机构”为前提。而且,分支需要具有开户的功能。,此前业内所说的“资金存管事业部”“非业务网点”等都难以符合,145条款中的操作实体的概念实际上是由。

  第二,关于在上海开设存款账户的请求,这是存款资金的所有权地的要求。,境外上海分行提供存款服务,但存款账户在上海开放。,这种操作在技术上是可行的。,但在银行业务实践中“可能”存在一定障碍,因为涉及到银行各分支机构之间乃至总行与分支机构之间的管理和结算甚至绩效考核问题。当然,根据我们的调查和了解,在实践中,一些银行可以实现存款间的分离经营。。

  基于以上两点,我们认为,本地化会计是一个更高的要求。,存款银行的本土化决不是松动。。

上海互助金协会微信官方解读

    此外,向银行存款提供服务的专业人士向网上表示,新要求的意思则是要求网贷平台的资金存管账户在当地的网点开户。举例来说,企业发展网络借贷平台,你可以与上海银行的A分行签订合同。,但开户必须开户银行上海分行或分行取缔。并不能在外地开户。。”

  按之前“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”的要求,上述专业人士指出,网上存贷款不存在银行存款账户。在这个领域开设了1多个账户。

  从业者,目前,网上存贷账户是网上账户。,异地开户的情况很容易实现,这也是常见的。。

  我们需要注意的是,上海的资金存管业务规范属于“属地化+白名单”形式,白名单上的银行是属于银行业的金融机构。。

  目前,据网贷之家梳理发现全国至少有4个地区声明了资金存管属地化的要求,除了上海,包括:

  2017年7月,深圳还提出了网络贷款平台的本地化要求;

  2017年11月,福建地区要求网贷机构的主要资金结算账户应当开设在商业银行的福建省行政辖区内分支机构;

  2017年12月浙江地方要求平台与浙江省辖内符合条件的商业银行(含分支机构)签订资金存管协议。(网上贷款回家) 文本/黎明

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